La regla rápida
Amortizar te da una rentabilidad segura igual al interés de tu hipoteca, y sin impuestos. Invertir te puede dar más, pero con riesgo y pagando impuestos por las ganancias. Si tu inversión no va a rendir claramente más que tu hipoteca, amortiza.
¿Plazo o cuota?
Reducir plazo ahorra más intereses. Reducir cuota te deja más dinero libre cada mes y más margen si vienen mal dadas.
Lo que te puede cobrar el banco
La Ley 5/2019 pone un máximo a la comisión por amortizar: en las variables, el 0,25 % en los 3 primeros años (o el 0,15 % en los 5 primeros, según tu contrato) y nada después; en las fijas, el 2 % en los 10 primeros años y el 1,5 % después. Mira tu escritura: muchos bancos cobran menos.
Preguntas frecuentes
¿Y si tengo un colchón de ahorro pequeño?
Antes de amortizar o invertir, ten un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos. El dinero que metes en la hipoteca no lo puedes recuperar.
¿Se puede deducir algo?
Solo si compraste tu vivienda habitual antes de 2013 y tienes la deducción antigua: entonces amortizar puede darte hasta un 15 % de deducción sobre 9.040 € al año.