Cómo pasarte a fija
- Con tu banco (novación): pides que te cambien el tipo. Es lo más rápido, pero no tienes con qué comparar: pide antes ofertas a otros bancos.
- Con otro banco (subrogación): el banco nuevo compra tu hipoteca. Tu banco tiene 15 días naturales para igualar la oferta; si no lo hace, te cambias.
Lo que te pueden cobrar
La Ley 5/2019 limita la comisión por cambiar de variable a fija: como mucho el 0,15 % del capital pendiente durante los 3 primeros años de la hipoteca, y nada a partir de entonces. Las comisiones que pacte tu escritura pueden ser menores; mira la tuya.
Cuándo tiene sentido
- Si una subida de la cuota te pondría en apuros, la fija te da tranquilidad aunque te cueste algo más de media.
- Si te quedan muchos años, la incertidumbre es mayor y la fija pesa más.
- Si te queda poco por pagar, el cambio suele compensar menos.
- Otra opción es una hipoteca mixta: fija unos años y luego variable.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta pasar la hipoteca de variable a fija?
La comisión es como mucho el 0,15 % de lo que debes durante los 3 primeros años de la hipoteca, y cero después (Ley 5/2019). Además, algo de notaría y registro, con aranceles reducidos.
¿Puede negarse mi banco a cambiarme a fija?
Sí, no está obligado. Pero puedes irte a otro banco con una subrogación: tu banco solo puede retenerte igualando la oferta del otro.
¿Me compensa pasarme a fija con el Euríbor en 3,25 %?
Depende del interés fijo que te ofrezcan, de tu diferencial y de los años que te queden. Con esta calculadora ves en qué parte de los 2.000 escenarios te sale mejor la fija, contando lo que cuesta el cambio.